“对民营企业的贷款仍然注重抵押担保，部分企业向银行申请贷款抵押品有限、抵押率低”，“企业需要更多中长期贷款支持”……6月8日下午，在人民银行济南分行与山东省工商联举办的“金融+商会”共促民营企业高质量发展座谈会上，多位来自商会及企业的代表结合各自实际，开门见山地指出了当前民营企业融资中的难点堵点痛点，并提出建议。

“相关意见加深了我们对有关问题的理解，进一步明确了做好民营企业金融服务的方向，我们将梳理总结，把有关建议落实到工作中去，转化为工作措施，引导推动全省金融机构进一步改进金融服务方式，提升服务质效，加大对民营企业的支持力度。”座谈会上，人民银行济南分行党委书记、行长肖龙沧随即表示。

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记者在人民银行济南分行了解到，近年来，该行认真贯彻落实总行和山东省委省政府关于支持民营经济发展的各项决策部署，千方百计“铺路搭桥”，引导金融机构加大对实体经济特别是民营和小微企业的支持力度，有效提升了金融服务效率和水平。

政策“铺路” 民企融资增量扩面降价

据介绍，为保持民营企业信贷总量有效增长，人行济南分行用足用好再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具以及人民银行近新创设的结构性货币政策工具，加大向民营企业的倾斜力度。充分发挥中小银行的作用，为金融机构开展小微企业金融服务提供低成本的资金，降低法定准备金率、增加再贷款再贴现。截至2023年5月末，全省再贷款余额2289.6亿元，较2018年末增加1973.2亿元；再贴现余额365.5亿元，较2018年末增加206.4亿元。

与此同时，人行济南分行近年先后开展小微企业金融服务万户行、金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动等银企对接活动，联合省市场监管局等部门筛选信用良好、经营正常的民营和小微企业白名单，推动给全省金融机构“一对一”开展对接。精准培植处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业，力求让那些从未获得贷款的客户进入银行信贷体系，截至2023年1季度末，共支持36.3万户企业首次获贷4170亿元。

统计显示，截至4月末，山东省民营企业贷款余额2.88万亿元，3月份、4月份增速分别为7%、6.9%，是2016年以来的新高；其中，普惠小微贷款余额同比增长27.8%，比各项贷款增速高出14.6个百分点，有贷户数达到221万户，同比增长18.4%。

在推动民营企业贷款“增量扩面”的同时，人行济南分行积极推动LPR改革在山东落地，目前，全省新发放贷款已全部实现参考LPR定价。推动地方法人金融机构加快完善与LPR定价相适应的内部资金转移定价（FTP）机制，实引导金融机构通过业务产品优化、费用减免、货币政策运用等措施，推动企业综合融资成本的下降。

在一系列政策支持下，山东省企业贷款利率持续下降。数据显示，4月份，山东省金融机构新发放民营企业贷款加权平均利率4.49%，较2020年末下降0.58个百分点，其中，新发放普惠小微贷款加权平均利率4.78%，较2020年末下降0.72个分点。

创新“搭桥” 推动民企贷款结构优化

记者了解到，为缓解企业续贷资金周转压力大、过桥资金费用高的问题，人行济南分行在德州地等创新推广“主办行+中期流动资金贷款”模式。山东源泉盛德新材料科技有限公司是一家向铁路供应高分子防水材料的高新技术企业，产品从生产到回款随着铁路施工进度决定，周期时间长、资金压力大。齐鲁银行德州宁津支行工作人员了解到公司经营情况后，针对公司实际，向该企业推荐了中期流动资金贷款，最终为企业授信中长期流动资金贷款1000万元，期限3年。企业总经理王永新表示：“银行与我们签订了主办行协议，为我们量身定制了中长期流动贷款产品，从根本上解决了融资期限与我企业经营周期不匹配的问题，企业三年之内没有倒贷压力，融资成本也大大降低了！”

同时，人行济南分行通过货币政策与金融管理通报会、小微企业信贷政策导向效果评估等多种措施，督促引导金融机构强化金融科技赋能，注重审核第一还款来源，减轻对抵押担保的依赖，不断增加信用贷款投放。

统计显示，山东省民营企业信用贷款和中长期贷款占比提高，截至4月末，全省民营企业信用贷款和中长期贷款占比分别为24.4%、41.9%，分别较2020年末提高7.3个、3.6个百分点。

聚焦能贷敢贷 提升金融服务民企能力

据介绍，近年来，为持续提升金融机构中小微企业金融服务能力，人行济南分行联合山东省总工会、共青团山东省委举办山东省金融服务小微企业能力竞赛，推动银行互比互学、以赛促干。启动实施山东省金融服务普惠小微领军人才培育计划，建立首批规模556人的、覆盖全省银行业金融机构服务普惠小微团队负责人、业务骨干的核心人才库，编写《山东省普惠金融服务政策“一本通”》，举办“齐鲁小微金融讲堂”，着力打造一支懂政策、精业务、会服务、讲情怀的服务普惠小微领军人才队伍。

此外，人行济南分行还加强政策间协调配合，强化对金融机构的正向激励。出台支持经济高质量发展优秀金融创新产品评选方案、供应链金融财政奖励等政策，对金融支持民营小微等重点领域的优秀金融产品，按规定给予资金激励。联合省工信厅、省财政厅、省地方金融监管局出台“技改专项贷”支持政策，对纳入升级“技改专项贷”项目库中的项目贷款，按LPR的35%给予贴息支持；对融资担保公司提供担保且保费率不超过1%的，按不超过担保金额的0.5%给予补助。开展债券发行双百攻坚行动，组织承销机构摸排各100家国企和优质民企发债需求，建立动态发债项目库，加强专项辅导培训，2022年以来，累计推动4家民营企业发行债券240.6亿元。

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